무너지는 건설·부동산업에 은행권 '깡통대출' 급증
5대 은행 무수익여신 최대 증가업체 분석…한은 "재무 위험 확대 가능성"
시중은행에서 대출해주고 돌려받지 못하는 돈이 급증하고 있다. 건설·부동산업 불황이 직접적인 영향을 미친 것으로 보인다.
17일 은행연합회 경영공시에 따르면, 5대 은행(KB·신한·하나·우리·농협)의 지난해 말 무수익여신은 총 3조5천207억원 규모로 집계됐다.
지난 2022년 말 2조7천900억원보다 26.2% 증가했다.
무수익여신은 연체여신과 이자 미계상 여신을 합한 수치로, 통상 '깡통 대출'로 불린다.
이 중 이자 미계상 여신은 부도업체 등에 대한 여신, 채무 상환 능력 악화 여신, 채권 재조정 여신 등을 포함한다.
회사별로 보면 신한은행을 제외한 모든 은행의 무수익여신이 크게 늘었다.
KB국민은행은 5천221억원에서 7천498억원으로 43.6%, 하나은행은 6천521억원에서 8천678억원으로 33.1% 각각 증가했다.
아울러 우리은행은 4천701억원에서 5천289억원으로 12.5%, NH농협은행은 5천130억원에서 7천682억원으로 49.7% 각각 늘었다.
신한은행만 6천327억원에서 6천60억원으로 4.2% 줄었다.
각 은행이 공개한 '거액 무수익여신 증가업체 현황'을 보면, 건설·부동산업 업체들의 부도나 채무 불이행이 전체 무수익여신 증가를 이끈 것을 알 수 있다.
구체적인 회사명을 비공개로 했지만, 5대 은행에서 무수익여신이 가장 큰 폭으로 증가한 차주는 예외 없이 건설·부동산업 회사로 분류됐다.
예를 들어 KB국민은행에서는 부동산업을 하는 A 업체에 대한 무수익여신이 1년 새 645억원 증가했다. 채무 상환 능력 악화에 따른 이자 미계상 여신 발생 때문이었다.
신한은행에서도 주거용 건물 임대업을 해오던 B 업체에 대한 무수익여신이 347억원 늘었으며, 이는 부도업체의 채무 불이행 때문으로 보고됐다.
하나은행에서는 기타 토목 시설물 건설업을 영위하는 C 업체의 무수익여신이 604억원 발생했다. 유동성 악화로 채무 상환을 하지 못하게 된 경우였다.
우리은행에선 아파트 건설업체인 D사에 대한 무수익여신이 720억원으로 새로 잡혔다. 기업신용평가에서 D등급을 받고 채권 재조정을 한 결과였다.
농협은행 역시 무수익여신이 420억원으로 가장 많이 늘어난 회사가 워크아웃으로 채권 재조정이 이뤄진 건설업체였다.
이 같은 추세는 당분간 지속될 것으로 보인다.
올해 들어 반도체를 중심으로 제조업 생산이 확대되고 재고가 감소하는 등 회복세가 나타나고 있지만, 건설업 등 내수 경기는 둔화하는 상황이기 때문이다.
앞서 한국은행은 3월 통화신용정책보고서에서 "최근 분양시장이 위축되는 상황에서 고금리 지속, 공사비 상승 등의 비용 부담 증대로 건설업 및 부동산업의 재무 위험이 확대될 가능성이 있다"고 진단했다.
17일 은행연합회 경영공시에 따르면, 5대 은행(KB·신한·하나·우리·농협)의 지난해 말 무수익여신은 총 3조5천207억원 규모로 집계됐다.
지난 2022년 말 2조7천900억원보다 26.2% 증가했다.
무수익여신은 연체여신과 이자 미계상 여신을 합한 수치로, 통상 '깡통 대출'로 불린다.
이 중 이자 미계상 여신은 부도업체 등에 대한 여신, 채무 상환 능력 악화 여신, 채권 재조정 여신 등을 포함한다.
회사별로 보면 신한은행을 제외한 모든 은행의 무수익여신이 크게 늘었다.
KB국민은행은 5천221억원에서 7천498억원으로 43.6%, 하나은행은 6천521억원에서 8천678억원으로 33.1% 각각 증가했다.
아울러 우리은행은 4천701억원에서 5천289억원으로 12.5%, NH농협은행은 5천130억원에서 7천682억원으로 49.7% 각각 늘었다.
신한은행만 6천327억원에서 6천60억원으로 4.2% 줄었다.
각 은행이 공개한 '거액 무수익여신 증가업체 현황'을 보면, 건설·부동산업 업체들의 부도나 채무 불이행이 전체 무수익여신 증가를 이끈 것을 알 수 있다.
구체적인 회사명을 비공개로 했지만, 5대 은행에서 무수익여신이 가장 큰 폭으로 증가한 차주는 예외 없이 건설·부동산업 회사로 분류됐다.
예를 들어 KB국민은행에서는 부동산업을 하는 A 업체에 대한 무수익여신이 1년 새 645억원 증가했다. 채무 상환 능력 악화에 따른 이자 미계상 여신 발생 때문이었다.
신한은행에서도 주거용 건물 임대업을 해오던 B 업체에 대한 무수익여신이 347억원 늘었으며, 이는 부도업체의 채무 불이행 때문으로 보고됐다.
하나은행에서는 기타 토목 시설물 건설업을 영위하는 C 업체의 무수익여신이 604억원 발생했다. 유동성 악화로 채무 상환을 하지 못하게 된 경우였다.
우리은행에선 아파트 건설업체인 D사에 대한 무수익여신이 720억원으로 새로 잡혔다. 기업신용평가에서 D등급을 받고 채권 재조정을 한 결과였다.
농협은행 역시 무수익여신이 420억원으로 가장 많이 늘어난 회사가 워크아웃으로 채권 재조정이 이뤄진 건설업체였다.
이 같은 추세는 당분간 지속될 것으로 보인다.
올해 들어 반도체를 중심으로 제조업 생산이 확대되고 재고가 감소하는 등 회복세가 나타나고 있지만, 건설업 등 내수 경기는 둔화하는 상황이기 때문이다.
앞서 한국은행은 3월 통화신용정책보고서에서 "최근 분양시장이 위축되는 상황에서 고금리 지속, 공사비 상승 등의 비용 부담 증대로 건설업 및 부동산업의 재무 위험이 확대될 가능성이 있다"고 진단했다.
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